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自动变有钱-第5部分
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你可以从这些表格中看到，复利是立刻就能发挥作用的。你在第二年所赚到的利息已经比第一年多，第三年又比第二年多……以此类推，即使利率不变也无所谓。在复利的加持之下，你的投资随着时间呈现等比成长，就像滚雪球一样越滚越大。
换句话说，你投资得越久，你的进账就越多。因此对于年轻的你而言，时间是你最好的朋友。你的人生还长得很，此时不开始利用复利，更待何时？
从你第一次领到薪水时就开始存15％，并且争取稍微多一点的加薪，如此你就能够迅速累积财富。当你身边的朋友同事才要开始规划退休生活时，你已经非常非常有钱了。
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第25节：现在就开始储蓄（1）
现在就开始储蓄
现在——我真的是说现在——就开始养成储蓄的好习惯。
即使你才刚开始工作，为了还学贷而感到一个头两个大，你还是必须从现在就开始存钱。你必须现在开始理财投资。我们也不用贪心，存你收入的15％就好。如果你真的有困难，能存多少算多少。
我知道你现在可能赚得不多，但我鼓励你一定要养成存钱的习惯。
一旦你习惯了存钱，你就会发现原来存钱并不难。只要你觉得存钱很轻松，你就会存得更好、更多、更久。这样的结果是什么呢？你将坐拥大笔大笔自动累积而成的财富。
有钱先给你自己——在给政府之后
根据MoneyChimp。的资料，年薪30337元要缴的税刚好进入25％那层。因为政府要先拿钱，也就是直接从你的薪水当中扣税，所以你只能领到扣完税后的薪水，也就是22753元。下一个你就必须把钱给自己，无论如何都要拿4550元保守投资股市。
你也可以拿来存个人退休金（IRA）或简便养老金（SEP），这些都可以报税，有利于你的财富累积，因为你通过投资所赚的利息暂时不扣税，等到你花这笔钱时才要缴税，而那是许多年以后的事。
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第26节：现在就开始储蓄（2）
延后缴税绝对有助你累积财富，但我们现在先不谈税务问题，前面的表格已经告诉你节不节税都能致富。现在的重点是你的钱应该按照这个顺序用：
1。 缴税……因为国税局不会手下留情。
2。 给你自己——也就是把你收入的15％拿来投资。
3。 付各项债务的利息——卡债、学贷、车贷等。减轻债务很重要，你一定要先还债再想别的。
4。 用在非必要的生活开销上，包括娱乐、旅游、“玩具”。
在缴税及理财投资之后，你大约剩下年薪18000元可以生活。当然，我知道这笔钱并不多，每个月只有1500元。然而，如果你好好算计的话，生活不至于会有太大的问题。房租750元，你可能必须跟人合租，但那是很有意义的人生历练。你现在没必要花1000元租屋。
生 财 有 道
你要等到几岁才能经营一家每年获利30万元的公司？史考特·司米格勒（Scott Smigler）已经证明成功与年龄无关。他在二十二岁时已经靠“独家概念”（Exclusive Concepts）赚进六位数的年薪，提供行销策略给线上企业。
史考特从来不让自己的年龄挡住财路。事实上，他认为年轻就是“莫大的优势”。他不但成功打造出自己的企业王国，学业方面的表现也令人刮目相看。他一方面做好主要的工作——念大学，一方面在宿舍里经营“独家概念”。虽然他曾想过要辍学去专心发展公司，但后来认为“长期看来不是明智之举”。因为他相信企业要成长成功，教育是不可或缺的元素。
史考特有一次接受班特利（Bentley）《观察家报》（Observer）的访谈，他在访谈当中表示创业需要小心准备前置作业，包括建立“健全的原则”、“完整的企划案”，以及“经过深思熟虑的财务安排”。他觉得自己成功之处在于彻底发挥他公司的“强项”。
史考特从“独家概念”获益良多，尤其是他学到有效沟通的重要性。他同时也提醒有心创业的人要生活平衡——玩乐很重要，公私分明也很重要，如此才能享有健康的人生。
资料出处：与Maura King Scully之访谈，The Bentley Observer；Sarah Pierce，《来自年轻创业家的十堂管理课》“（10 Management Lessons from a Young Entrepreneur”，Entrepreneur。）
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第27节：现在就开始储蓄（3）
省下这250元的房租不至于影响到你今年的生活，但对你退休后的生活却有着莫大的帮助。
我会在第九课教你如何用社会新鲜人的薪水过富豪般的生活，而且还能把薪水的15％拿来投资。不过现在我们先来复习本课的重点，同时我需要你做出几项承诺。
如果你已经了解复利的神奇力量，你就会迫不及待许下这些承诺。
自动化财富承诺一：
“如果我还没开始工作，我要尽快找到一份年薪至少3万元的工作。”
自动化财富承诺二：
“我从今年开始，每年最少都要将收入的15％存起来。”
自动化财富承诺三：
“在审慎评估过风险之后，我要进行每年投资报酬率18％—20％的投资计划。”
自动化财富承诺四：
“我要降低每年赚取18％—20％投资报酬率的风险，方法包括：（1） 长期稳健投资可靠的股票；（2） 投资当地的房地产；（3） 投资私人企业。”
还有一件事你可以做，这可让你更快晋身富豪之列。虽然“社会新鲜人自动致富方案”并非必备，但绝对对你有帮助。你可以要求自己，随着收入的增加而增加储蓄的比例。换句话说，存下收入的15％只是最低门槛，一旦你的收入变多，你可以存更多。不过请你小心，做法上不要太激进，该喊停的时候要喊停。如果你的收入每年都有增加，而你也尽量压低开销，那么你的储蓄比例就可以轻松提高。请看表格2。10。
表格2。10
扣税前后之收入及存款
年收入税率扣税后之净收入存款用来生活之收入
29；700
71；950
150；150
326；450
1；000；000
5；000；000
10；000；000
50；000；000
100；000；000
500；000；000
1；000；000；00025％
28％
33％
35％
35％
35％
35％
35％
35％
35％
35％22；275
51；804
100；601
212；193
650；000
3；250；000
6；500；000
32；500；000
65；000；000
325；000；000
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第28节：现在就开始储蓄（4）
650；000；000 4；455
10；793
30；030
81；613
350；000
2；250；000
4；500；000
22；500；000
45；000；000
225；000；000
450；000；00017；820
41；012
70；571
130；580
300；000
1；000；000
2；000；000
10；000；000
20；000；000
100；000；000
200；000；000
币值单位（美元）
我建议这样的进程：
3万…10万： 15％
10万…20万： 20％
20万…50万： 25％
100万…200万： 35％
200万…500万： 40％
500万以上： 45％
币值单位（美元）
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第29节：大家认为好的工作比不上你真心想要的工作
第三课在面试前就被录取〖2〗
0
人的一生有三个重要的决定：
1。 你选择做什么。
2。 你选择跟谁一起做。
3。 你选择在哪里做。
我们将在本课讨论第一个：你的事业。
·如何选择职业
·如何得到第一份工作
·如何在你的领域里登峰造极
想当年我在选择职业时吃了不少苦。我早在十二岁时就开始有固定工作，一直到大学时开始全职工作，因此我接触过不少的工作环境。然而，后来我大学毕业了，却不知道自己要从事哪一行。
私底下我立志要成为一名作家，但当时出版业不景气，根本没有职缺。（就算有征人，我大概也不会被录用，因为那时我的文笔并不好。）
由于我没什么坚定的志向，因此我申请进入密西根大学攻读英国文学硕士。当时我早上教大一写作，下午上课，晚上经营一家酒吧。
取得硕士学位之后，我还是不确定自己想要做什么——而我那成为专业作家的梦还是跟两年前一样遥不可及。所以我后来怎么办呢？我参加“和平工作团”（Peace Corps），前往非洲担任志工两年，这期间我在查德大学教非洲学生英国文学和美国哲学。
那是一段终生难忘的经验——如果本课无法对你有所启发，我建议你不妨先试试志工的工作。现在回想起来，我清楚看见自己当时根本不懂如何选择职业。当时我二十五岁，觉得自己已经是大人，却仍然不知道想要从事哪一行。
于是我在迷宮里摸索，始终走不出来。幸好最后出现转机，我的事业在停顿许久后再度起飞。一路走来，我不但做到经济独立，而且其他想做的事都能做了。但我总忍不住觉得：如果当时有人点醒我，那该有多好。所以这一课的目的就是想要点醒你。
大家认为好的工作比不上你真心想要的工作
我的大儿子拥有一份人人称羡的好工作，他在一家电脑工程公司上班。至少我也觉得他这份工作看起来很不错。他大学毕业才两年，年薪就已经超过8万元，真的很不错。虽然不够在洛杉矶吃香喝辣，但付房租没问题，也可以听我的话把10％—20％的薪水存起来投资。他的工作充满挑战，让他有充分的空间能够发挥创意。他坐享高薪，福利应有尽有……尽管如此，他却想要辞职。为什么？因为他觉得这不是他想做的。我问他想要做什么，结果他坦承自己也不确定。于是我跟他约定，要他等找到更好的工作后再辞职。对于任何跟他处境相同的人，我都会给予一样的忠告。
我的二儿子也已经大学毕业，没有工作，但他知道自己想要做什么。他的日子过得苦哈哈的。（我们相信孩子应该学习经济独立，不应该养成动不动就伸手向父母要钱的坏习惯。）但他很快乐。为什么？因为他知道自己想要做什么，因此全心全意、充满热忱。
如果你不知道自己想要做什么，做任何工作都会令你感到心里不安。问题不是出在工作，而是你缺乏方向。所以我建议你跟我的大儿子一样：继续工作存钱，同时追寻你的人生方向。如果你没有所谓的志向或抱负，要怎么培养呢？这答案足够写一本书，但以我的文笔大概写不好，因此我在这里只提几个重点，至少可以激发你开始思考：
·回想你小时候。你当时立志长大后要做什么？你还拥有一丝热忱吗？可能再重新点燃吗？
·对自己诚实。你真的生平无大志吗？你有没有偷偷在心里立下过志向？从来没有告诉过别人……可能连对自己都不承认？你是不是不好意思承认其实你很想成为职业网球选手或参加百老汇演出？诚实面对自己的志向。就算你无法百分之百地实现它，但总有其他相关的事情可让你做，而且做得很好。
虫工木桥◇。◇欢◇迎访◇问◇
第30节：如何选定101分的工作（1）
·专心想你可能对什么感兴趣。这点本课谈了很多。
·少看电视，少玩电玩。何苦浪费你的时间？何苦扼杀你的想像力？一旦你的生涯有了方向，多的是时间随你用。此时此刻，你只欠你的人生一件事：专心。现在请先专心思考你的人生。
·如果你已经用尽你的每个脑细胞，但仍毫无所获，不要慌。兴趣是可以培养的。努力做你在乎的事，久而久之你就会爱上它。而人生当中有许多事可让你学着去在乎——例如动物、贫穷、警务工作。只要你保持心胸开放，一定可以找到你的人生方向。
接下来我要提出一些建言，根据我自己的错误和经验，以及我在养育三个儿子时的心得。（其中两个儿子刚从大学毕业，还有一个正在申请大学。）
请你花时间看完这一课。现在用几个小时认真思考你的志向，未来你一定会受益无穷。这点我可以向你保证。
如何选定101分的工作
我根据个人的经验——无论是身为员工、老板或独立顾问，来跟你分享一些秘诀，帮助你思考如何找到一份自己喜爱的工作。
●你说你喜欢电脑（或者书、赛马、邮票等等），并不表示你喜欢靠它们赚钱。嗜好与工作是两码子事。我们觉得有趣、浪漫的东西，一旦变成工作往往就不再有趣、浪漫了。原因至少有一百个，但最终的重点只有一个：要了解一家公司为何成功，从外面看只是有看没有懂；工作也一样，要深入其中做了才知道。演戏就是一个好例子。许多人觉得演戏很酷，但等你去试过就知道；在场边枯等半天，好不容易等到有人叫你上场，结果只是换来连续被骂一两个小时。
●不要想你喜欢的企业或产品，而是想你喜欢从事的活动。你喜欢说话吗？你喜欢动脑筋吗？你喜欢写东西吗？当你在比较各类工作时，要特别注意究竟是什么职务，你喜欢该职务主要涉及的活动吗？
●找工作时，问你自己想要从中得到什么。你想要致富吗？你想要改造社会吗？你希望周末有空享乐吗？你希望每年都有暑假吗？等你决定好你想要从工作中得到什么，你就会发现你的范围变小许多。
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第31节：如何选定101分的工作（2）
●找一个需要你发挥独特天分的工作。你在学业成绩及课外活动两方面的表现可以帮你了解自己的专长。例如你可能很有艺术细胞，因此非常适合设计文宣。或者你曾经获得年度最佳志工奖项，表示你可能对人很有一套。无论你拥有何种天分或才华，只要搭配得好，都能使你工作起来更有劲、更开心。
●问你自己喜欢什么样的工作环境。你受得了严格的服装规定吗？你能够忍受时间压力吗？你喜欢一切自己来吗？或者你需要有人给你明确的指示？例如，如果你喜欢晚起、讨厌压力，那么你可能不适合投顾公司。如果你喜欢发挥创意、实务作战，那么你可能适合�
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