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明末工程师-第247部分
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李兴托着下巴想了想，说道：“大哥，说实在的。如果缺钱的人拥有房产、田产这种大件，干脆就卖掉筹钱了，不会拿到当铺或者我们银行来借钱。”
李植笑道：“我们能吸引百姓做不动产抵押贷款的根本前提，就是我们的利息很低。我们一年只收百分之五，也就是一两银子每年收五分的利息。”
“印子钱一个月的利息就高达二钱，我们只要印子钱五十分分之一的利息，当铺一月利息高达三分，我们只收当铺七分之一的利息。一年只要五分利息！”
众人听到这话，都是眼睛一亮。
李植笑道：“我们利息这么低，就会对拥有不动产的借款者产生极大的吸引力。毕竟临时去卖房卖田不容易出手，急着用钱的话，田产一下子就可能卖个低价，损失一、两成的价值。这样比较下来，缺钱时候找银行借钱，却只需要支付极低的利息，相当划算。”
李兴一拍手，突然间眉开眼笑起来，大声说道：“大哥这银行我看开得！我们大量吸收客户的银子，最不缺的就是钱。客户的银子存在我们银行里，使用权归我们。我们把这些银子以房产、田产和地产抵押的方式低息借出去，就能让钱生钱！我们的银行就能盈利了！”
“有这些地契、房契做抵押，我们也不怕客户还不上钱。”
李植笑道：“这种借款方式，我们以后就叫作贷款，又叫抵押贷款。关键在于我们的贷款利息极低，一两银子一年只有五分利息，不是高利贷！现在坊间里，百姓从有钱富户中借钱出来都要二分息，也就是一年百分之二十四的利息，远高于我们的贷款利息。对一些有志于经营工商业的人来说，我们的贷款一种非常友善的筹款方式。”
“而房产、田产之类的抵押物，也是许多百姓都拥有的。只要有自己的房子，就能向我们申请抵押贷款。就算自己的房子是租的，父母兄弟总有人有房产吧？都能作为抵押物像我们借款。”
“只要有好的项目，真的想借钱，这抵押物总是能找出来的。”
“这样一来，相信一些有本事懂得经营的百姓不会再为没钱开张而发愁。以后在天津和山东，只要有本事发展工商业的，都能从银行借到银子。这对于我们天津和山东的经济发展是大有好处的。”
众人听到李植的话，都十分兴奋。李植的不动产抵押贷款可以说是这个时代不曾有的业务，可以帮助无数经营实业的工商业人士。
岳善德舔了舔嘴唇，说道：“国公爷，我有个侄子颇会养鸡，在自家院子里养了上百只鸡，每个月能得几千枚鸡蛋。他总说没有本钱扩大经营。他家的院子在卫城里，再加上亲戚的院子，合起来也值百余两银子，如今看来，他可以向我们的银行申请贷款了！”
天津一带经过李植几年的管理，耕种面积不断扩大，百姓越来越富裕。对鸡蛋的需求日盛一日。如今这时候，鸡蛋的价格一天比一天高，会养蛋鸡的人才是很容易赚到银子的。
天津急需这些养鸡能手扩大生产，给市场上提供更多的鸡蛋。
李植笑了笑，说道：“好，说不定这就是我们第一个贷款客户！”
第五百八十七章 项目
三月二十日，设在天津卫城的津齐银行第二分行开张了。天津卫城的百姓们于是有了用银子换钞票的地方，十分踊跃。
这钞票缴税时候可以用一两钞票当一两二分银子用。无论是交田赋还是交商税，都可以用。前面换了钞票的百姓拿钞票去“税务局”缴税，发现确实好用，津国公的税务局确实认可这种钞票。
换句话说，这一两“钞票”看上去是一两，其实是一两二分银子。拿十两银子去换成钞票，立即就能赚二钱银子。于是来换钞票的人络绎不绝，很多人渐渐发现了这银票拿来当钱用也十分好使，商贾们都乐意接受这种钞票。
比起银子和铜钱，这钞票的使用和携带就方便多了。加上报纸大力宣传，天津的街头巷尾，越来越多的人开始使用津齐银行的“钞票”交易。
其实大明的商品经济发展到明末，已经十分需要一种方便易用的货币出现。宋朝时候纸币“交子”就曾经很成功。可见纸币的需求在民间实际上十分迫切，问题的关键还是在于发行方是否守规矩，是否滥发。
津国公李植的作风和威望摆在这里，让百姓十分相信津国公发行的钞票。
不仅如此，津齐银行还在三月二十日，推出了抵押贷款业务。
所谓贷款，无非就是用不动产抵押借钱。报纸当天在头版头条宣传了一阵，百姓立刻就明白过来了。报纸反复强调这一种贷款业务的特点——低息，反复强调一年百分之五的利息如何惠民。
渐渐的，有缺钱的商户开始来银行里咨询贷款事宜。
这么一问，就有不少人顺水推舟地将贷款办了。如今天津和山东的司法解释权都控制在李植手上，所以银行处理抵押事务也没有法律问题。津齐银行只要和贷款的商户签一份“合同”，就能把借款和抵押事宜全部搞定。
第一个成功贷款的是范家庄的一名猪倌。这猪倌本来在李植的国营养猪场干活，干了几年下来对养猪的事情已经得心应手，便琢磨出去自己开养猪场。这年头天津人一天比一天富裕，猪肉价格十分坚挺，养猪看上去是个包赚不赔的买卖。
养猪场需要建猪圈、买猪苗、买饲料，到处都要用钱，他正是缺钱的时候，听人说银行可以借钱，便找到了津齐银行。
他拿自家的小别墅做抵押，以市价七十两的价值抵押给银行，银行贷给他五十两银子——银行为了控制风险，只能贷出抵押物价值的百分之七十。银行毕竟做的是低息买卖，要防止房价大跌造成抵押物价值下降，导致坏账。
这名猪倌拿到贷款后，立即把他的小型养猪场开了起来。养猪场看上去十分顺风顺水，账单算一算，到生猪出栏时候这个猪老板能赚六十多两银子。这样的收入，比做猪倌是强多了。
猪老板的成功案例被和大力宣传了一番，于是来银行贷款的人越来越多。
津齐银行三月份最大的一笔贷款是贷给一个开明地主。
这个地主姓陈，没有功名，算是个小地主。他以前在青县一直贿赂官府吏员，所以也没有被吏员压上太多田赋，一直守着家族的祖业。当初李植均平田赋，他家的田赋因为本来就不曾免除，不存在刁民投献现象，所以反而没有影响。李植彻底控制天津后，他就开始主动向李植靠拢。
听说李植鼓励向银行贷款，鼓励开发水利，他干脆向李植贷款五千两银子，要在青县修建一个水库灌溉荒地一千五百亩。
如今整个天津在法庭的管理下，社会秩序十分井然。原先那种你做蛋糕我抢蛋糕，以权势夺取他人成果的社会风气完全被消除了。如今天津各地，不管是开明地主还是自耕农都掀起了水利建设的高潮。如今水利工程是谁建的，谁就能得利。
因此这个陈姓地主干脆贷款来建水利工程。
这五千两的水利设施也不是小事，涉及到买荒地，建水库，挖水渠，招募佃农耕种等一系列工作。这个陈姓士绅有备而来，聘请了几个富有经验的水利技术人员。岳善德和陈姓士绅聊了一个时辰，亲自拍板同意了这笔贷款。
贷款以陈姓士绅的田地做抵押。银行贷款部的评估师给一亩旱地作价十三两银子，最后让陈姓士绅拿六百亩旱田出来抵押。
贷款部雷厉风行，三月二十二日接到贷款需求，四月初一就办完手续，把贷款放了下去。陈姓地主立即开始雇人建水库，说要抢在九月冬小麦播种之前把水库和水渠建起来。
这个水利工程也被当成典型案例，在上报道了。于是四月份津齐银行收到不少地主和自耕农，甚至佃农的建水利工程的贷款需求。其中不少都是可操作性很高的工程。
甚至有七个小地主要联名借四万两银子建水陂，灌溉田地。
为了评估这些项目，李植甚至专门跟在山东搞水利的靖一善要来了五个老技术员，作为水利工程贷款的评估师。
不光是水利工程贷款项目很多，各种养殖业，建筑业和传统手工业的贷款需求也很旺盛。如今天津一镇的百姓收入一年比一年高，各种产品的需求都上来了，正是一些有技术的人才扩大经营的好机会、
原先那种纯粹靠刁民投献土地发财的士绅已经被李植打压下去了，完全失去了往日的富庶和权势。其中一些人除了仗势欺人没有其他本事，如今甚至全靠以前的积蓄过日子，几年下来连温饱都成问题。
而一些因为善于经营，有眼光的地主、自耕农、佃农、养殖户和工匠则在李植治下迎来了发展的机会。在银行的支持下，这些有眼光的新式人才完全可以逐渐做强做大，把天津的农业、养殖业和手工业生产发展起来。
而李植的津齐银行，则是让这些新式人才快速成事的催化剂。原先要积累几年财富才能上马的的工程、养殖场和手工作坊现在都不需要等待了。只要拿出家中的房子和田地做抵押，马上就可以拿到贷款办事。
而李植的津齐银行因为有不动产作为抵押，发放这些贷款也基本上不承担什么风险。
随着一笔又一笔贷款发出去，一个又一个工程在天津开工。李植治下的天津，愈发显得欣欣向荣。
李植相信，随着银行业务逐渐扩大到山东去，山东也会像天津一样迎来一个发展期。
第五百八十八章 白烟
四月初一，李植的第三家津齐银行分行在天津卫城的开张。 四月初一到初十，二十多家银行分行6续在天津的各府州县开张。与此同时，在济南府，山东的第一家津齐银行分行也开张了。
天津其他府州县和济南府的津齐银行一开张，就迎来了大量换钞票的百姓，人潮汹涌。
但在范家庄和天津，换钞票的百姓已经没有最初时候那么多了，三家分行的柜台已经出现空窗的情况。
如今范家庄和天津市面上已经有了二十多万两的钞票在流通，钞票和银子同时扮演着货币的角色，钞票的需求已经基本饱和。
钞票想完全替代银子，还需要更长时间的积累，才能让百姓越来越信任这种新型货币。
李植在天津的三家分行有了空余的柜台，开始面向公众吸收存款。
对于一家银行来说，存款是贷款的重要资金来源。使用其他渠道的资金，不如使用存款更长久安全。
不过，无论使用什么来源的资金进行贷款，只要放贷款出去，都会增加市场上货币总量。哪怕使用实物银子做货币搞贷款，货币乘数作用都会扩大流通的货币量。李植说的“银本位”不增加货币总量，说的是“银本位纸钞制度”不增加货币总量，而不是说贷款业务。
向开办实业的客户贷款，一方面增加了社会总产出，增加了货币的需求，另一方面也增加了货币的供给。
好在银本位制度有自我调整性。李植的钞票和白银之间可以自由兑换，一旦出现物价上涨，商人就会拿着银子到外地采购货物，白银就会从李植的领地外流，降低李植的实物白银储备，从而迫使银行收缩信贷，最终会控制天津和山东的货币总量。
因此在银本位制度下，货币总量和社会的货币需求量总是大致匹配的，不会出现显著的通货膨胀。
后世的十九世纪各国使用金本位，通货膨胀就没有持续性。银本位也是如此。大明宝钞快贬值，是因为宝钞和银子之间不能自由兑换。
不过吸引百姓来银行存钱，需要给存钱取钱的客户提供便利性。之前来换钞票的人排着长队，存钱取钱要排一个时辰的队，是没有人愿意把钱存入银行的。如今柜台空了出来，来银行办事方便了，吸收存款才变成一种可能。
李植给予一年定期存款百分之三的利息率。对于小有积蓄，却没什么投资项目的百姓来说，这个利息还是有一定吸引力的。三十多两银子银行放一年就能得一两银子利息，比起把银子藏自己家中更划算。
而且李植要求存款客户在银行办理存折时候留下手印，以后取钱时候要同时出示存折和摁手印才能办理。如此一来，银行中的存款他人无法取出，把银子存入银行也比在家里藏银子更安全。
存款业务在报纸上一宣传出去，就渐渐有百姓来银行存钱。相信随着这项业务的6续开展，会有越来越多的百姓来存银子，乃至完全消灭“家中存银”这种古老的存钱方式。
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四月初十，李植带着李老四和钟峰等人在山东视察。
山东去年的冬小麦因为干旱没有种成，百姓全靠李植提供的红薯熬过这一年。李植一路上经过村庄，百姓们都十分瘦削。显然一天吃一斤半的红薯并不能吃饱，百姓们半饥半饱地过了这一年。
不过即便是半饥半饱，只要日子能熬过去，百姓们就不会举旗造反。山东去年并没有出现大规模的流贼，这正是红薯的功劳。相比之下，同样年成不好的河南和湖广已经乱成一团乱麻。
和河南、湖广比起来，有红薯吃的山东已经宛如天堂。
走着走着，钟峰突然说道：“师长，听说闯贼这个月又包围开封了，集结了二十万饥民，气势汹汹。湖广也不太平，张献忠的义子李定国也攻下了四座县城。这李定国打出分粮、均田、免赋的口号，所到之处百姓箪食壶浆。”
“朝廷以孙传庭为六省总理，调十万边军南下讨贼，但贼军势大，一时难以平灭。”
听着钟峰的话，李植点了点头。
如今已经是崇祯十七年，在原先的历史上，这一年流贼在关陕中原攻城略地，李自成于三月攻入北京城，天子朱由检自缢而死。
然而如今因为李植的出现，历史转了个弯。农民军前几年被打趴下，现在的势头没有历史上那么大。所以李自成还在河南攻打开封，朝廷有十万边军，和起义军还算是旗鼓相当。
钟峰说道：“上次天子调我们打鞑子，师长就吃下了山东。如今天子是害怕师长的胃口了，流贼这么势大，天子也始终不调我们虎贲师平贼。”
众人听到这话哈哈一笑，觉得朝廷十分的滑稽。
钟峰笑道：“师长，我们什么时候开始在山东均平田赋？整死这些逃税的士绅！”
李植没有回答钟峰的话，只是一路往东面骑去，一路观察百姓的生活状况。
走了几十里，李植还看到麾下“水利局”的一个小型水利工程在建设。那是一个小型的水库，建好后可以蓄水防旱，还可以抬高水位灌溉田地。
李植走到那个工地外围，出了些汗，正准备停马歇一歇，却突然听到亲卫连长的一声怒喝：“有刺客！护住国公！”
连长一声令下，几十个亲卫像是人墙一样围了上来护在李植的马边。亲卫连长也顾不得礼数，一把将李植从马上拉了下去，紧紧摁在地上。
只听到“啪”“啪”“啪”三声轻响，西边一百多米外的一座土丘上的三个刺客开枪了。两个护着李植的亲卫立时中弹，惨叫着倒了下去。
二十个亲卫骑马朝那座土丘上冲去。李植往那边一看，果然看到那小丘上浮着一片白烟，草丛里藏着三个手持火绳枪的刺客。此时
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