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做个有钱的女人-第6部分
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接下来，你便可以充满自信地开始去做其他事。
记住！任何计划都要在七十二小时之内开始实行。
请你下定决心，让本书帮肋你真正变得富有和经济独立。
个人经济状况的情绪测试
让我们先从“自我分析”开始。我不是只想简单地请你检视自己的经济状况，还要请你思考的是：你对金钱有什么看法？有什么感受？因为正是内心的“感受”影响我们的表现。现在，请你静下心来，了解自己心里的深层感受，同时做些笔记。
1。对你来说，金钱意味着什么？钱令你快乐吗？（这里所说的钱，包括你拥有的和没有的，以及你在某些情况下急需的钱。）
2。你相信你的钱是你应得的吗？你的钱应该更多，还是更少？你应该得到更多的钱吗？
3。你觉得钱不够用吗？是什么让你有这种感觉？你觉得羞愧吗？你排斥这种感觉吗？
4。如果遇到一位有钱人，你会有什么想法？你会认为他一定不幸福吗？你会认为他一定是行为放肆的人吗？或是你会对自己的经济状况感到恼火？
5。如果有一个人生活情况与你相似，但他却比你有钱，你会有何感受？是失意？妒忌？还是高兴？这会激励你吗？还是会阻碍你？
6。你对自己的经济状况是否有自信？
7。金钱对你的生活有帮助吗？
8。你如何用一句话描述你的经济状况？从经济层面看，你是谁？是失败者？精明的商人？还是愚昧的人？是一个典范？还是吸金的磁铁？
请你再把记下来的东西仔细读一遍。你注意到了什么？现在，请你尽可能准确描述你的整体经济状况。
你一定要认真回答这些问题。你的答案会帮助你发现自己真正的长处和短处，更清楚认识自己内在的情绪障碍。
如果你目前正有经济上的困难，请你写下来：没有足够的钱，你会如何？
如果你已存了一小笔钱，请写下来：你觉得这又会如何？
如果你比你的朋友有钱或不如他们有钱，也请你记下来：你觉得这会如何？
接下来，把反映出你的感受和情绪的话表示出来。虽然我不了解你，但我敢断定，你使用的是描述恐惧、自责、羞愧、恼怒或贬抑自我的话。
也许你认为这样做并没有太大帮助，或你本来就清楚自己对于金钱的感受，但我还是想请你用“写”的方式来思考这些问题。只有确实静下心来，用写的方式来做这些练习，你才能有所领悟。你必须学会了解自己对于金钱的感受，否则你就无法改变。
不可以任人摆布
我们都深受周围的人和某些重要经历的影响。我父亲是个“强人”，是那种不想让我母亲担心的人。于是，他尽可能把所有事情承担下来。他盖房子、管钱、赚钱，订预算、签下储蓄合约和人寿保险。我母亲完全依赖他，即使他生病了也是一样。他操心所有事———甚至是在他知道自己可能活不了多久的时候。后来他去世了，我母亲再也没有人可以依靠。那时我刚满十三岁，妹妹才七岁。我们除了悲伤，还感觉到彻底的无助。我忘不了母亲哭着对我说：“博德，我根本不知道该怎么做！我从来不用为任何事操心！”后来我们才知道，为了不让家人受苦，父亲买了几份人寿保险。但尽管如此，我母亲还是崩溃了，因为她认为自己应付不了财务方面的事。
我常常问自己：如果父亲没有事先规划的话该怎么办？因为很多男人不会这么做的，或至少不会做得那么充分，我母亲是不幸中的万幸。但我们的经济问题应该依赖运气吗？我们自己的责任呢？我认为，我们不可以任人摆布———即使是自己的生活伴侣。
贫穷的女人比男人多
当然，这并不容易。许多仍有传统思想的男人，是从“养家”的角色中寻求自我价值和生活的意义。但是时代在改变，很多女性做出了典范，靠自己的努力变得富裕。亿万富翁吉尔巴拉德（JillBarad）夫人，是世界最大的玩具制造公司的总裁，芭比娃娃就属于这家公司，她还收购了芝麻街、火柴盒小汽车、迪斯尼等玩具品牌。虽然她有家庭（或许正是因为如此），她仍然取得了这些成就。
然而，也有很多女人从未真正接触过金钱。大多数女人对自己不够关心，因此贫穷的女人比男人多。很明显，很多女人远没有像她们应该且能够做到的那样，承担起责任。这是完全错误的！以下几点可以说明：
根据统计，女人绝对是最好的投资者。女人平均能比男性多得5％的利润。
在独立开业者中，破产的女性比男性少。
从收入来看，今日有54％的女性可以和男性抗衡。（18％的女性收入和男性一样多，9％的女性收入比男性多，27％的女性收入仅略少于男性。）
女人为什么穷
现代社会男女同工不同酬的情形非常严重。整体而言，女工薪资只有男工的77％，女职员甚至只能得到男职员所得的62％。随着年龄愈来愈大，收入差距也随之扩大。二十六岁的女性薪资是男性的87％，五十五岁女性的所得只有男性的63％。女性的最高所得一直只和男性最低平均所得一样多。然而，和女性薪资普遍较低的问题比起来，我们更应该关注“金钱与女人”的关系：
以银行储蓄这种“投资”形式为例：以1。5％的利率，要花四十八年的时间，户头里的钱才能增加一倍。也就是说，你如果把五千欧元存在银行里，四十八年后这笔钱才会“增加”到一万欧元。假设未来的通货膨胀率和过去四十八年间的通货膨胀率相同，那按今日的币值计算，这一万欧元大约只值一千二百五十欧元了。由此可知，把钱存在银行里只会愈存愈穷，然而很多女人还是把一半的钱存在银行里！
百分之二十七点二的妻子不知道丈夫赚多少钱。还有很多女人不晓得丈夫用他们共有的钱在做什么。
几乎永远是丈夫在操心投资的事，百分之八十的妻子财务完全依赖丈夫。甚至很多未婚女性也倾向于把财务交给男人处理，这个人常是父亲、兄弟或某个女朋友的男朋友。
百分之九十一点七的人结婚时只是象征性地履行法律程序，这让女性很吃亏。一旦分居或离婚，常常因此而出现生活问题。
大多数的女人不是为了累积财产而存钱，而是为家里买大件物品和为了孩子。于是，妻子存的钱又花了出去，丈夫的财产却增加了。
总是出在女人本身
很明显的，男女悬殊的薪资差异很不公平。然而，我们不该把许多女性在经济上的不幸处境，归咎于报酬不公。很多时候，其实问题出在女人自己：
女人通常注重家庭，最关心的是好好抚养孩子和拥有舒适的家；相较之下，男人更重视经济状况，希望用金钱表现自我。
女人往往关心父母、子女和丈夫甚于关心自己。但是你必须明白，如果在经济上独立，我们更能够关心自己和他人。
女人的自我评价常常非常低。我曾经读过一篇有趣的研究报告，参加这项研究的女性要拟定投资计划。虽然她们知道自己要为这个研究整整工作一年，但仍有超过半数的人忘记统计自己的薪资所得，而她们还是拥有企管学位的人！相反的，｜奇^_^书…_…网｜男人根本不可能忘记自己赚了多少钱。
即使地位很高的女性，仍然不喜欢和钱打交道。对许多女人来说，财富虽然值得追求，但和金钱打交道却不值得鼓励。
女人依赖男人。表面上看来，是因为男人愿意，不过女人似乎也不反对。假如没有累积到相当的财富，她也有借口：是“他”没有做好。
女人在处理钱财时的误区
为伴侣作保的窘境
大多数情况下，实际上是由担保人还债，但担保人本人可能并没有这笔钱。所以，你只能用你确实拥有而且不用（且愿意不用）的钱去帮助别人。否则，你会因为一个“小错”而受罚多年。你可能认为，爱一个人就必须帮助他，否则他将得不到一笔重要的贷款。这话没错，我们应该帮助身边的人———但并不表示两个人要一起变穷！
此外，你应该把金钱和爱情清楚地分开。因为爱而作保显然不是最聪明的办法。而当对方要求你为他作保时，还要弄清楚他是否真的爱你。
你还应该进一步想想，这样做究竟能帮他多少。如果没有担保，他也许必须更加努力；或许他只需要再找几家银行，就能找到其他更新、更好的途径……最简单的解决方式，不见得就是最好的办法。
如果你有工作，而你的伴侣希望申请贷款，这种情况下，由你作保几乎已经成为银行的惯例。建议你：原则上，永远不要和伴侣选择同一家银行。你可以采用法定财产制或约定夫妻分别财产制，来清楚表明你不对配偶的经济状况负责。如果银行要求你丈夫请你作担保人，你也要断然拒绝。大多数情况下，没有你作担保，你的伴侣也能够得到贷款。千万不要因为内疚而妥协！你很难想象有多少女人生活在为伴侣作保的窘境中。另一半大多早巳离开她们了，但是“担保书”还在。
同样的道理也适用于贷款合约。如果两人一起签字，你们就一点转圆余地也没有了。你与爱人的财务最好尽量分开。一方面是因为如今每两对夫妻就有一对离异（未婚的共同生活伴侣更是少有在一起的）。另一方面，虽然你们仍然生活在一起，但也有可能陷入经济困境。如果两个人都遇上困难，不能动弹，又有什么意义呢？假如两人当中只有一人签字，万一有破产可能或必须宣誓保证清偿财产时，还有各种机会去设法避免遭受更大亏损。但如果两个人都签了字，就几乎没有退路了。
不愿意谈论金钱
根据统计，有百分之二十七点二的已婚女性对丈夫赚多少钱一无所知。
女性为什么很少谈论钱呢？一方面因为她们希望避免争吵。女人总是心地太好，然而对某个问题完全保持沉默，并不能解决问题；相反地，正因为沉默，反而更无法了解问题本身。另一方面，女人通常“害怕”涉及金钱问题。但我们却忽略了，大多数情况下，女人在理财方面明显比另一半做得更好。
有钱女人的锦囊
给过着固定共同生活的女性———定下某一天为“财务日”，用一整天的时间，和你的伴侣一起考虑经济问题。
你们可以把本书当成基础。当你们两人读完这本书后，一起讨论书中你们认为重要的内容。
这么做的好处在于：他不是在听你说，而是在听“中立”的作者说。
你们一起制定行动计划。列出清单，记下你们希望在七十二小时内采取行动的事，并且再仔细读一遍所有的“超级点子”。你希望从哪里开始呢？确定各人负责的事情。
定下你们下次再坐在一起的时间，以便讨论进行的结果，并计划接下来要采取的步骤。
想想彼此如何互相支持，来实现经济上的目标。
如果上列事情还没有做，你要确信你将投入一切力量，在经济上保护自己。
过于依赖伴侣
女人倾向于放弃承担重要事情的责任，往往依赖自己的伴侣。大部分女性虽然会为了孩子或买东西而存钱，却不会为了追求富裕而存钱。
在许多对百万富翁夫妻中，绝大多数是由妻子掌管家用，通常也由她们管理家里的所有财产。为什么？因为大多数女人比男人更善于理财。身为女人，你必须承担起责任！这是你的生活！关于厨房或孩子的说法早巳过时，取而代之的应该是：富有、幸福、发挥天赋和做善事。
假如你可以不再为钱担心，该有多好！达成这个目标的方法，就是自己管理财务，自己对钱感兴趣！想一想你已经成功做到的事吧！为什么你觉得自己不会理财呢？
不善于投资
在理财方面，女人显然比男人谨慎，因此，她们投资时往往更加保守。这意味着丰厚的利润与大多数女性擦身而过了。为什么会这样呢？
心理学家发现，关于恐惧，男女之间存在着明显差异。男人害怕令人不安的事，也就是害怕已经具体可见的危险。相反的，女人害怕她们不了解的事，于是，虽然并不存在事件发生的直接理由，她们也已经开始担心了。也因此，男人比女人更愿意去研究投资的机会，这一点尤其可惜。因为女人如果下定决心投资的话，会成为最好的投资者。统计数据显示，如果男人和女人进行相同的投资，女人每年可多获得5％的利润！
用柔性权力补偿是一种逃避
太多的女人太快接受另一半握有支配金钱的权力。对于在“硬性”权力（金钱）上的损失，女性便藉由“柔性”权力来补偿，例如孩子、亲戚和周围的朋友，但经济状况并没有因此改善。金钱权力上的损失，什么也无法弥补。虽然金钱不是最重要的，但如果处处缺钱，就不能无忧无虑地过日子。这种补偿方式是一种逃避。友谊不能取代金钱的位置，就像金钱不能取代友谊和其他人际关系一样。要拥有充实的人生，重要的是精通所有重要的领域，或至少能独立地寻找答案。
女性收入少，共同负担的开支却一样多
许多人经常是和伴侣共同负担家庭开支，还分摊房租，或是一个人付房租、另一个人付生活费，但是两个人的收入却不一样多。从结果来看，这样并不合理。因为如果一直用这种方法，两人之中，有一个人可能很有规律地把钱省下来，而另一个人却几乎什么也省不下来。于是一方很惬意地累积起财富（通常是丈夫），而另一方却只能勉强维持支出。因此，根据两人收入来调整共同支出的分摊比例，或许才更合乎实际。
某些人可能认为，每个人必须拿出收入的50％才公平，但通常情况下，收入少的一方只能维持非常低的生活水平。所以应该要按照实际收入调整共同开支的金额。如果丈夫的收入比你多了两倍，那他为共同开支多出两倍的钱也是合理的。
女性对婚姻或共同关系，通常没有明确的协议
百分之九十一点七的人结婚时，放弃订立法律协议。这样做通常是以爱和浪漫为托词；在经济上依赖对方，也会被视为爱情与信任的标志。但这种态度在每两对夫妻就有一对离婚的时代，实在有点不负责任。建议你一定要订立明确的协议，理由有两点：
第一：虽然男人离婚时总是抱怨法律太倾向女方的利益，但即使在今天，女性在离婚时依然被过度敲诈。比如说，人寿保险的价值是根据实际人寿保险退保金额来计算的（当然，通常是用男方的名字签的合约，因为他才是“赚钱的人”），这还不包括他额外有权得到的利润和合约到期时的红利。
第二：更重要的是，只要双方没有协议夫妻财产分开，或不排除婚后配偶的财产共有，就不是自己在负担自己的生活。实际上，婚后夫妻财产共有会让人更没有责任心。妻子不必为自己的经济状况操心，而可以心安理得地依赖丈夫。原本为保护女性而定的法律规定，实际上却剥夺了女人的行为能力，女人常常因此对经济方面的事漠不关心。
如果我们清楚地知道自己没有法律保障，就必须采取预防措施。一方面，可以透过明确的婚姻合约形式，例如在合约里规定丈夫有义务在子女未达一定年龄时，支付约定的赡养费。另一方面，女方这时必须自己负担自己的生活，对自己的经济状况负责。这样一来，不必法律保障，我们就等于把创造财富的机会掌握在自己手里了。
不喜欢冒险
普遍而言，女人比男人更害怕风险，这对投资行为有很大的影响。即使是担任决策角色的女性，在处理个人经济问题时仍然常倾向避开风险，这当然影响到投资的获利率。�
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