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做个有钱的女人-第20部分
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找一张他想要的东西的照片，贴在罐子上。
确定你孩子定期从零用钱中省下的数目。
你负责监督孩子，每次给零用钱后，要马上放到存钱筒中。
如果你当着孩子的面，用你自己的存钱筒，也把实现某个目标所需的钱存起来，就可以把这个想法更加牢固地印在孩子的脑海里。你可以把口袋里找得到的所有零钱都放进去，用这种方法，你也可以顺便实现某些目标。
十至十一岁：帮孩子找一份工作
这阶段的孩子变得精明能干。他可以订出一周的预算，为金额更大的支出计划和存钱。他喜欢在家接受“额外”工作或劳动，为自己赚些钱。孩子的需求已经提高，经常要求父母调整零用钱。很多父母由于孩子们总是提出要求而叹息，但这时候有很好的机会，你可以向他传授一些关键性的观念：工作的价值、责任感、愿望与成就的互动。你应该利用这个机会，有目的地支持孩子接受工作，而不是现在就把钱塞到他手里。
因此，你应该和孩子一起分析他的长处在哪里、什么会让他感到快乐。不要在孩子面前流露必须辛勤工作才能赚到钱，还有严守纪律、尽职尽责是人的最高价值之类的“聪明智能”。你当然希望把孩子培养成幸福的人，而现在你有机会让孩子明白：工作应该要带来乐趣。我们只有做自己喜欢做的事，才能真正做得好；只有做这些事，才能真正有好收入。要帮助孩子凭借他的爱好赚钱。（相对的，如果你自己在工作上没有乐趣、失望或心情烦躁地回家，那大概就无法让孩子相信“工作有乐趣”的观念了。）
孩子到这年龄已经能解决很多与钱有关的问题，同时培养出对财产与私人领域的意识。例如，他不愿意父母没通知及未经他许可，就进入他的房间或动他的私人物品。
有钱女人的锦囊
与孩子一起列出一张包括他的长处及他喜欢做的事的表。
和孩子共同寻找拓展和开发这些长处的可能性，加强这些长处。
设法了解孩子最喜欢的爱好。你们一起想想，他如何才能利用这个爱好赚钱。
不要专注在孩子的短处上，而是要寻找克服这些短处的办法。
让孩子有机会在家里做符合他长处的工作。
讲讲那些因为发展本身长处才成为名人的人物故事。
看着你的孩子，彷佛他已经在他喜爱的领域做出了杰出成绩。你的眼光便会成为可以实现的预言。
十二至十四岁：教他责任感
随着愿望愈来愈大，孩子对金钱的需求也同样增加。他们对电器用品和服饰的兴趣愈来愈明显。你的孩子喜欢去购物，并乐意在购物中心里逗留。在这阶段，来自同伴的压力非常大，而这个年龄的孩子非常善于抓住父母的心。当他们这么说时：“我所有的朋友都有……你们难道想让我成为不受欢迎的人吗……我在学校里需要这个……”非常巧妙地让父母产生罪恶感。
这方法十分有效，因为父母往往暗自觉得内疚：因为他们不断工作，因为他们离婚了，因为他们赚的钱不够，因为他们花在孩子身上的时间太少……但是缺少时间，不是把金钱当礼物就补偿得了的。
这时候，孩子必须先学习有责任感。如果他想得到的更多，那他就必须找到获得收入的新方法。毕竟能够“要钱”实现愿望的父母不会一直陪在他身边。
在这个阶段，孩子会和父母发生冲突，因为有时他想得到的比他需要的明显多得多。他会事先未征求同意便为自己“借钱”。这的确可能发展成不诚实———特别是在这之前没有建立起信任感时。在良好的信任基础上，不诚实或欺骗的可能性不大。
在这个阶段的孩子已经懂得利润与亏损，尤其会计算存款的利息，还有利息的利息。
这时，只是单纯地不断增加零用钱，显然不是解决问题的办法。相反的，你可以依赖前几个阶段打下的基础。显然，这个年龄非常关键。而在另一方面，也出现了帮助孩子培养固定习惯的好机会。你需要时间，和他推心置腹地谈话。隔着一层厚厚的门，你显然无法好好向他解释财富和处理金钱的道理。
重要的是，在这年龄，你的孩子会密切观察你的举止，只会接受你视为模范的事。
十五至十九岁：少就是多
我们让孩子在经济和财务上独立的时问愈久，孩子们就愈不满足，也就需要更多的钱。在这个年龄，他们有很好的赚钱机会，而且是稳定地赚钱。
而另一方面，直接向父母要钱更容易了。只有等到从父母那儿什么也得不到时，孩子们才会开始认真考虑工作的事。如果现在满足孩子的每一个愿望———因为这让孩子感觉受到父母疼爱———等于剥夺了孩子们准备成年的关键机会。
孩子固定做的家事（和应该做的家事）不该支付报酬，你也别和孩子计算你为他做的一切。不过，如果是特别的工作，可以付他报酬，就像是从外边雇了一个劳工一样。
若你在这阶段把慷慨和爱混淆在一起，就是在培养寄生虫和生活无能的人。真的爱孩子，就不要试图让孩子逃避困难。孩子不应动不动就求助于父母，而是应该设法具备更多的长处；他们不应该寻求经济上的支持，而应设法让自己更具创意，好去赚钱；他们不该追求平淡的生活，而是应该提高自己的能力。
绝大多数父母并不是这样帮助自己的孩子，而是给他们钱。一而再，再而三，似乎是在奉承他们，好让他们有被需要的感觉和被爱的感觉。
父母们觉得这样很好，希望孩子过得更好，远离经济上的困扰。事实上，结果却截然相反。孩子们被现实蒙蔽，被教育成生活上完全无能的人。这种孩子由于一直没学会如何处理问题，所以没有自信，始终生活在对明天的恐惧中。
有时父母由于有罪恶感，便屈从于这种经济上的制衡。从另一方面看，他们这样做是因为现在流行一种全新的观念：西方父母热切希望孩子快乐，并不太希望教他们的孩子保持健康和成功。教育和知识已不那么重要；磨练他们，让他们为生活做准备，不再是关键。父母的目标也不再是让孩子成为明天的成人。对这些父母来说，孩子应该快乐，而且是“马上”！他们应该永远快乐！
我们总是将金钱和幸福混淆在一起，认为幸福是在没问题的时候所产生。事实上，当我们逃避问题时，产生的唯一东西便是无聊。我们停滞不前，不再自我发展。这绝不是快乐和满足的状态。
二十岁以上：促成经济独立
在现代文明世界里，多数人根本没离开过家。然而，如果这些年轻人没学会自己负担生活，将来又怎能完全独立呢？显然慷慨的教育方式，是造成现在那么多人陷入消费债务困境的主因。只要孩子住在家里，情况的确可能一直那么好。这种生活当然不需要他们有独立性，但也不会让他们变得有钱。如今有许多人已经二十七岁了，往往还住在父母家里。
遗憾的是，这种方式下形成的依赖性，在孩子搬出去之后仍然继续存在。父母继续扮演银行的角色：定期汇款，买大件物品时掏腰包，在孩子生活困难时帮助他们。现在的欧洲，有一半年龄低于三十五岁的年轻家庭中，约50％是以某种方式靠父母资助的。
富有的美国父母中，约有50％每年至少给孩子一万五千美元。这些孩子被称为“接纳者”，没有或很少得到金钱礼物的孩子被称作“非接纳者”。研究显示，接纳者的普遍情形如下：
接纳者没学会存钱。
他们不再能区别自己的钱和父母的钱，因此相信有权对父母的财产提出要求。
接纳者更加依赖贷款，因此也欠下更多债务。
接纳者比非接纳者少投资65％。
尽管接纳者因为获得金钱礼物，明显有更多钱可以支配，但他们的年收入基本上低于非接纳者。例如，在工程师、建筑师和科学家中，接纳者的年收入只相当于非接纳者年收入的74％。
接纳者的财产也明显少于非接纳者。例如，在会计师当中，前者的财产只有后者的57％。
整体而言，接纳者的收入比非接纳者少了约10％，并且财产少了8％以上。
还是要为孩子存钱
如果你不只引导你的孩子存钱，同时还额外为他签订一份储蓄合约，会是怎样的情形呢？若你开始做这件事的时间够早的话，用一点点的钱就可以累积成很大一笔财富。在孩子出生后，马上签订一份每个月的储蓄合约。如果你不必动用这笔钱，用这种方法，便有机会解决孩子考驾照、买车、上大学或以自有资金购屋的资金问题，而你本人并不用非常富有。但我想提醒你，注意用“你”的名字投资，而不要用孩子的名字———谁知道现在的小天使，将来会不会变成魔鬼？
确定价值观
很多父母从未清楚了解过自己的价值观。如果父母不清楚自己的价值观，就会对孩子传递矛盾的信号。在这种情况下，孩子会觉得你名不副实。
例如，很多人会说，有钱和诚实都是重要的价值。但根据它们对你的重要性，在某种特定环境下，你可能会做出完全不同的决定。如果你在一家餐馆里付账时多找回零钱，可能会一言不发地把钱收起来———这时，钱具有比诚实更高的价值；你也可能利用这个机会给孩子“诚实赚钱”的机会教育。但前提是，你自己明确做出了这些决定。谁能够明白自己价值观的优先次序，就更容易做出决定。
这里有几个问题，你可以通过它们了解自己的价值观：你希望孩子如何做出决定？
如果他把汽车的里程表往回调的话，可以多赚一千五百元。没有人可以证明是他干的。他应该这样做吗？
他应该不惜一切代价争取好成绩吗？甚至为此作弊？
他应该把零食、面包送给无家可归的人吗？即使在他自己也没有东西吃的时候？还是他应该好好问问自己，这些人为什么不工作？
如果在其他地方没找到工作，他可以为了得到一个不错的打工机会而撒谎吗？
对你的孩子来说，哪一点应该比较重要：工作中的满足？还是更高的工资？
餐馆里客满。有些人已比你们等了更长的时间。由于疏忽，侍者把下一张空桌子留给你们。你应该耐着性子等着“轮到”你们吗？
你的孩子应该买名牌吗？例如设计师品牌的服饰？
如果你孩子时常请他朋友上餐厅吃饭，你支持他这样做吗？还是他应该注意让每个人各付各的钱？
你的孩子应该使用贷款，并用他比较容易支付的分期付款买车吗？
假设他找不到理想的工作，那他应该接受他并不真正喜欢、但报酬不错的工作吗？还是他应该继续找工作？
以上有些问题也许会令你深思。或许你也必须对某些价值进行思考，否则你就永远不能在金钱和生活其他方面，对子女进行有说服力且始终如一的教育。
关于零用钱的常见问题
减少零用钱不是理想的处罚方法
答应的事不该反悔。如果你用减少零用钱来惩罚孩子的话，就是破坏了承诺。零用钱和做家事、爱、承认、惩罚或奖励毫无关系。你如果减少孩子的零用钱，他可能由此得出结论：只要付钱，就可以应付没完成的工作。靠这种方法，他学不会你想传授给他的态度：在家里，每个人都必须承担责任。
举个例子：母亲要女儿收拾自己的房间。由于她一直都不收拾，母亲就宣布：如果不改善的话，就减少她的零用钱。第二天，女儿的房间看起来比以往更乱。母亲很生气，她却回答：“我对钱根本不感兴趣。我为什么要为了钱做这件事呢？”
最后一个理由：设想，如果你没尽善尽美完成一项工作或忘记做某件事，你的老板会每次扣你的薪水吗？
此外，建议你不要把金钱当成奖励。（我们有时都会这样做，但是要注意别太频繁。）你一定不想让孩子养成斤斤计较的性格吧！
重要的是，不要让金钱和爱之间产生连结关系。永远不要说这种话：“我爱你，所以才给你更多零用钱。”否则孩子就会接受这种观点，认为用钱也能买到爱情和友谊。
孩子零用钱不够，怎么办？
支出太多是高度发达国家的通病。因此如果孩子拿到钱后没几天就花光了，你大可不必惊慌。我们不该指望孩子在处理金钱时表现出太多理性。
在这种情况下，你只能偶尔帮忙。因为如果帮他，就是对他发出讯息：第一，你总是会帮他。第二，小心并机灵地处理钱根本不是那么重要。
尽量不要让孩子预支零用钱，否则他将来极有可能变成“信贷购物”高手。和他讨论如何分配钱，一起想想可在哪里把钱省下来。在这种情况下，也要对孩子说明钱的价值。轻轻地把纸钞抹平，整理纸钞时，让人像朝上，向着同一个方向。
当孩子乞求哭诉时
假如你不买孩子想要的东西，他就乞求、哭闹或生气。你讲道理也无济于事，一再说不行也没用。为了让他听话，某些事你必须说很多次，因此你要断然拒绝他。要是孩子继续向你哀求，只管告诉他：“你听到我刚才说的话了吧？那好，这个问题已经结束了。”如果你投降和屈服，那你的孩子就明白，你迟早都会妥协的。
有时妻子容易向孩子的父亲求助，但孩子会因此明白母亲不能做决定，所以遇到重要问题时，不会找母亲讨论。
做家事要付钱吗？
孩子应该不计报酬承担家里的日常家务。为孩子们提供机会，让他们做带给他们乐趣的事，当然是好事。之后如果还有一些工作没人愿意做，可以分配给所有家庭成员。
此外，如果你把某些家事交给孩子们去做，并为此付给他适当报酬，也很有帮助。当然，你付给他的钱和你必须付给请人的报酬完全相同。这可以促成孩子的独立性，同时也增强他对自己能力的自信。但是不要付时薪，报酬要根据工作内容而定，因为孩子工作的速度有很大差异。
最后还有一点：要在孩子面前表现出，钱可以让人感到快乐。另外，也应该告诉孩子，只有当我们把自己的钱拿出一些来送给别人———也就是捐钱时———我们才能真正体会到金钱带来的快乐。你要向孩子解释隐藏在金钱背后的意义。这样做，对十岁以上的孩子才有意义。从这个年龄开始，他们逐渐对社会问题感兴趣，这也是你能培养他们形成富裕想法的时候。
第三编 女人成功创业的六堂必修课
第三编 女人成功创业的六堂必修课
第一章 训练管理金钱的能力
常有人问我：“我怎样才能让我的孩子不必再像我这样，吃力地学习如何理财？我如何才能保证我的孩子能轻松学习理财？”
关于这个问题，有一大堆方法可以讨论。但这些方法并不只限于如何处理金钱。这问题的背后还有更大的挑战：哪些是你引以为傲的价值标准？你如何将这些东西传授给下一代？我们的价值观将决定我们如何发挥作用。所以价值问题是决定一切的核心：对我来说，更重要的是金钱，还是诚实？即使有钱，我仍然能做个高尚的人吗？还是我会表现得肆无忌惮？
下一个挑战是：你如何才能成为子女的典范？如何才能让你的孩子适应变化愈来愈快的时代？如何才能避免你的建议成了为自己处境辩护的工具，而让你的子女真正能为未来做好准备？这些问题和如何处理金钱的问题密切相关，因此我们希望把它们放在一起讨论。
你就是好榜样
请先允许我作两点说明：
第一：没有什么比你做榜样更重要的。任何方法都不如你自己“富有”所产生的影响好。你的子女会�
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