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做个有钱的女人-第21部分
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第一：没有什么比你做榜样更重要的。任何方法都不如你自己“富有”所产生的影响好。你的子女会由此发现，金钱是某种让人感到愉快的东西，可以帮助人们得到幸福，而不是让人发愁的东西。
我们多半是用我们的典范，而不是聪明的教育方式来教育人。没有比典范更深刻、更令人感动的了。普通父母的孩子有1∶500的机会可以成为百万富翁，百万富翁的孩子却有一比五的机会。也就是说，如果你本身就是有钱人，那你孩子有多出一百倍的机会变得富有。你是怎么谈论金钱的呢？有多少次采取积极的态度呢？
你最后一次在餐桌前拿出一张五百元的纸钞，温柔地抚弄着，向你孩子解释纸钞正反面图案的象征意义，是在何时？还是你或许也曾对孩子说过：“把手洗干净，钱很脏。”平心而论，我们往往很快地就把否定财富的观念压在年轻人身上。
大多数父母没有充分意识到自己具有的示范作用。比如说，如果父母因为偶然打碎一件贵重物品而非常恼火的话，他们便是暗示东西比人重要。相反的，假如客人不经意把这件东西打碎了，大家大概会先问客人是否有受伤。这时，父母或许就在表示：“这没什么关系。这种事是有可能发生的。”
还有一个例子：假设你说：“来，我们从提款机里取些钱。”那当你的孩子没完没了地跟你要东要西时，你不必感到惊讶。因为他觉得最后不过是再去提款机取钱就是了。以前父母对孩子们解释：金钱不是长在树上的。而今天，我们的孩子们学到只要按几下按键，钱就会从机器里吐出来。
第二点：即使你没有小孩，也建议你至少浏览一下“超级点子”的内容。因为你偶尔也会送礼物给其他孩子，有时也许把现金当礼物。这时，你送的礼物能否训练孩子的责任感这一点，十分重要。
为什么要给零用钱？
有的人会说：“如果我的孩子需要用钱，那他只需向我要。所以孩子要零用钱做什么？”事实上，零用钱非常重要，有四个理由：
l。给孩子零用钱，你就有机会教孩子如何处理金钱。
2。让孩子参与家庭收入，当然，也应对他们做出相应解释。
3。让孩子从中学习负责、做决定。如果孩子只能向父母要钱，那就是由父母做决定。相反的，如果孩子有零用钱，他们就必须选择，例如：我应该把这五十元花掉呢，还是把它省下来？
4。利用零用钱，可以让子女用很少的钱犯一些小错。我们希望孩子从错误中学习。这样，他们以后就不至于用很多的钱犯下大错。
何时开始给才有意义？
教孩子处理金钱的第一个问题是：给孩子多少零用钱？从什么时候开始给才有意义？下列内容有助于让你了解孩子们的不同成长阶段。从中也可以发现从何时开始、用什么方式给才有意义。
以下关于不同年龄儿童的情况介绍只是概说，只能大约反映儿童的不同成长阶段。如果你的孩子比其他儿童过早或过晚经历某个发展阶段，也不用担心。
有一半的学生在一星期中会得到别人塞给他们的钱；三分之二的学生在特殊场合（象生日），还额外得到现金当礼物。这种做法值得商榷，至少应该严格探讨。因为这样很难让孩子学会处理每星期得到的钱。你应该为子女在特殊场合得到的现金找到处理办法。例如，把这笔钱分成几份，来实现孩子本人确定的目标。通过这种方法，可以把这笔钱的大部分或全部存起来。只有这样，你的孩子才能学会井井有条地理财。
你的孩子在哪个阶段？
五至六岁：还不要给孩子零用钱
在这个年龄给零用钱，基本上还没有意义。因为孩子在这时对钱还没有特别兴趣。金钱最多在能用它买到东西时才重要。相形之下，这阶段的孩子处理金钱毫无顾忌。他们丢钱、不假思索地花钱；对存钱没感觉。这时候教他们存钱，意义不大。如果你对这一点还有些怀疑的话，可以给孩子一些甜食，然后告诉他：如果他到晚上还没有把这些甜食吃光的话，就给他一些他喜欢的东西。尽管如此，这些甜食极可能在下午就没了。
七岁：第一次给零用钱，让他花
现在，你应该给孩子零用钱了，因为孩子这时对钱产生更多兴趣。他现在想有零用钱，而且也愿意再多得一些。在这阶段就希望引导孩子存钱还没有意义，因为他还不能理解。如果用孩子们无法理解的方式教他们，非常容易造成反效果。
八岁：教孩子喜欢钱
在这阶段，你可以教孩子理财，同时也为他们日后的企图心、财产和商业技巧，打下一些重要基础。在这时候，孩子特别想得到钱，对金钱简直是迷恋，疯狂地想赚钱。他几乎不会乱花钱买平常的东西，而是存下钱，买更贵重的物品。他喜欢获得和拥有东西，很会交换和讨价还价。
现在，你可以让孩子奠下与金钱建立良好关系的基础了。我们愈体验到金钱是种令人愉快和值得追求的东西，就愈能把钱带入我们的生活。
还有一点：“希望拥有”的想法在这个阶段表现得非常突出，以至逐渐模糊、超越了行为界限。在这阶段，如果孩子没有某件东西，那他可能会直接把这东西拿走。某些父母把这个过程夸大了，在孩子身上见到了未来的罪犯。其实这不过是种典型现象：孩子觉得自己确实“需要”他想要的东西。在商店里，他也许偶尔会让某件东西跟他一起走；或自己向母亲钱包里借几块钱，却“忘了”告诉母亲。这虽然不好，但也不是犯罪，否则我们全被应受惩罚的儿童和少年包围了。
事实上，我们也曾从父亲的钱包或母亲的手提包里拿走一点钱。难道你没有这样做过吗？我就曾经干过这种事。如果我们发现自己的孩子并没有什么不同，就不应该忘记这一点。这也许并不让人高兴，但也不必大惊小怪。也许这些“金钱病”就像麻疹一样，大家都必须得过一次。
九岁：教孩子存钱
现在，你可以、也应该为孩子单独开个账户。如果你给孩子买个小猪存钱筒，想藉此解释“累积财富和理财”的观念，显然太落伍了。仅仅一个小存钱筒远远不够，而且就算用存钱筒，至少也该用玻璃做的，带一个盖子，可以打开。
你可以并且应该鼓励孩子用更佳的方法管理钱，也就是让他掌握简单的记账方法。他会花很多时间为他的收藏品和财产编目录。现在他第一次喜欢有一大笔钱，能把金钱当成一种目标。他现在愿意数钱、看钱、展示钱，还愿意谈论钱。为了买更贵的东西，他可以存几笔小数目的钱。在这阶段，你可以好好向他传授有计划做事和制定目标的方法。于是孩子就几乎像玩游戏一样，学习确定目标。他不但学习制定计划，也先学习相信这些计划，因为他知道实现这些计划是成功必经的过程。此外，他还学习相信自己，每一个实现了的目标，都会在孩子心里建立起自信。
在这阶段，孩子对零用钱没太大兴趣。因此非常适合和孩子“做生意”。假设他每个月得到四百元零用钱。这种情况下，你可以和你的孩子一起分配这笔钱。举个例子，你可以鼓励他把一部分存起来，例如二百元，而这部分还可以继续划分下去。为了累积财产，可以把一百元存起来；但是要小心，应向孩子认真解释其中的意义，因为财产本身并不是容易理解的目标。
另外一百元可以存起来，用于中期目标，比如买一辆自行车。如果你希望采取这种方式，那这个年龄为你提供了绝佳的机会。不过，只用饭桌上的短暂时间是不行的，你和孩子必须花几个小时，积极地共同实践这个方法。
有钱女人的锦囊
和孩子一起做一个装满梦想的罐子。设法了解你孩子全心希望实现的目标和愿望，不要把这愿望看成累赘，而要看成向他传授某些关键东西的机会。
？你们一起商量买这东西需要多少钱，算清楚达到目标需要多长时间（及你为此要“添”多少，如果你的孩子自己已经存了一笔钱）。
？和孩子一起做个罐子，你们可以把它当成存钱筒。
？找一张他想要的东西的照片，贴在罐子上。
？确定你孩子定期从零用钱中省下的数目。
？你负责监督孩子，每次给零用钱后，要马上放到存钱筒中。
？如果你当着孩子的面，用你自己的存钱筒，也把实现某个目标所需的钱存起来，就可以把这个想法更加牢固地印在孩子的脑海里。你可以把口袋里找得到的所有零钱都放进去，用这种方法，你也可以顺便实现某些目标。
十至十一岁：帮孩子找一份工作
这阶段的孩子变得精明能干。他可以订出一周的预算，为金额更大的支出计划和存钱。他喜欢在家接受“额外”工作或劳动，为自己赚些钱。孩子的需求已经提高，经常要求父母调整零用钱。很多父母由于孩子们总是提出要求而叹息，但这时候有很好的机会，你可以向他传授一些关键性的观念：工作的价值、责任感、愿望与成就的互动。你应该利用这个机会，有目的地支持孩子接受工作，而不是现在就把钱塞到他手里。
因此，你应该和孩子一起分析他的长处在哪里、什么会让他感到快乐。不要在孩子面前流露必须辛勤工作才能赚到钱，还有严守纪律、尽职尽责是人的最高价值之类的“聪明智能”。你当然希望把孩子培养成幸福的人，而现在你有机会让孩子明白：工作应该要带来乐趣。我们只有做自己喜欢做的事，才能真正做得好；只有做这些事，才能真正有好收入。要帮助孩子凭借他的爱好赚钱。（相对的，如果你自己在工作上没有乐趣、失望或心情烦躁地回家，那大概就无法让孩子相信“工作有乐趣”的观念了。）
孩子到这年龄已经能解决很多与钱有关的问题，同时培养出对财产与私人领域的意识。例如，他不愿意父母没通知及未经他许可，就进入他的房间或动他的私人物品。
有钱女人的锦囊
与孩子一起列出一张包括他的长处及他喜欢做的事的表。
？和孩子共同寻找拓展和开发这些长处的可能性，加强这些长处。
？设法了解孩子最喜欢的爱好。你们一起想想，他如何才能利用这个爱好赚钱。
？不要专注在孩子的短处上，而是要寻找克服这些短处的办法。
？让孩子有机会在家里做符合他长处的工作。
？讲讲那些因为发展本身长处才成为名人的人物故事。
？看着你的孩子，彷佛他已经在他喜爱的领域做出了杰出成绩。你的眼光便会成为可以实现的预言。
十二至十四岁：教他责任感
随着愿望愈来愈大，孩子对金钱的需求也同样增加。他们对电器用品和服饰的兴趣愈来愈明显。你的孩子喜欢去购物，并乐意在购物中心里逗留。在这阶段，来自同伴的压力非常大，而这个年龄的孩子非常善于抓住父母的心。当他们这么说时：“我所有的朋友都有……你们难道想让我成为不受欢迎的人吗……我在学校里需要这个……”非常巧妙地让父母产生罪恶感。
这方法十分有效，因为父母往往暗自觉得内疚：因为他们不断工作，因为他们离婚了，因为他们赚的钱不够，因为他们花在孩子身上的时间太少……但是缺少时间，不是把金钱当礼物就补偿得了的。
这时候，孩子必须先学习有责任感。如果他想得到的更多，那他就必须找到获得收入的新方法。毕竟能够“要钱”实现愿望的父母不会一直陪在他身边。
在这个阶段，孩子会和父母发生冲突，因为有时他想得到的比他需要的明显多得多。他会事先未征求同意便为自己“借钱”。这的确可能发展成不诚实———特别是在这之前没有建立起信任感时。在良好的信任基础上，不诚实或欺骗的可能性不大。
在这个阶段的孩子已经懂得利润与亏损，尤其会计算存款的利息，还有利息的利息。
这时，只是单纯地不断增加零用钱，显然不是解决问题的办法。相反的，你可以依赖前几个阶段打下的基础。显然，这个年龄非常关键。而在另一方面，也出现了帮助孩子培养固定习惯的好机会。你需要时间，和他推心置腹地谈话。隔着一层厚厚的门，你显然无法好好向他解释财富和处理金钱的道理。
重要的是，在这年龄，你的孩子会密切观察你的举止，只会接受你视为模范的事。
十五至十九岁：少就是多
我们让孩子在经济和财务上独立的时问愈久，孩子们就愈不满足，也就需要更多的钱。在这个年龄，他们有很好的赚钱机会，而且是稳定地赚钱。
而另一方面，直接向父母要钱更容易了。只有等到从父母那儿什么也得不到时，孩子们才会开始认真考虑工作的事。如果现在满足孩子的每一个愿望———因为这让孩子感觉受到父母疼爱———等于剥夺了孩子们准备成年的关键机会。
孩子固定做的家事（和应该做的家事）不该支付报酬，你也别和孩子计算你为他做的一切。不过，如果是特别的工作，可以付他报酬，就像是从外边雇了一个劳工一样。
若你在这阶段把慷慨和爱混淆在一起，就是在培养寄生虫和生活无能的人。真的爱孩子，就不要试图让孩子逃避困难。孩子不应动不动就求助于父母，而是应该设法具备更多的长处；他们不应该寻求经济上的支持，而应设法让自己更具创意，好去赚钱；他们不该追求平淡的生活，而是应该提高自己的能力。
绝大多数父母并不是这样帮助自己的孩子，而是给他们钱。一而再，再而三，似乎是在奉承他们，好让他们有被需要的感觉和被爱的感觉。
父母们觉得这样很好，希望孩子过得更好，远离经济上的困扰。事实上，结果却截然相反。孩子们被现实蒙蔽，被教育成生活上完全无能的人。这种孩子由于一直没学会如何处理问题，所以没有自信，始终生活在对明天的恐惧中。
有时父母由于有罪恶感，便屈从于这种经济上的制衡。从另一方面看，他们这样做是因为现在流行一种全新的观念：西方父母热切希望孩子快乐，并不太希望教他们的孩子保持健康和成功。教育和知识已不那么重要；磨练他们，让他们为生活做准备，不再是关键。父母的目标也不再是让孩子成为明天的成人。对这些父母来说，孩子应该快乐，而且是“马上”！他们应该永远快乐！
我们总是将金钱和幸福混淆在一起，认为幸福是在没问题的时候所产生。事实上，当我们逃避问题时，产生的唯一东西便是无聊。我们停滞不前，不再自我发展。这绝不是快乐和满足的状态。
二十岁以上：促成经济独立
在现代文明世界里，多数人根本没离开过家。然而，如果这些年轻人没学会自己负担生活，将来又怎能完全独立呢？显然慷慨的教育方式，是造成现在那么多人陷入消费债务困境的主因。只要孩子住在家里，情况的确可能一直那么好。这种生活当然不需要他们有独立性，但也不会让他们变得有钱。如今有许多人已经二十七岁了，往往还住在父母家里。
遗憾的是，这种方式下形成的依赖性，在孩子搬出去之后仍然继续存在。父母继续扮演银行的角色：定期汇款，买大件物品时掏腰包，在孩子生活困难时帮助他们。现在的欧洲，有一半年龄低于三十五岁的年轻家庭中，约50％是以某种方式靠父母资助的。
富有的美国父母中，约有50％每年至少给孩子一万五千美元。这些孩子被称为“接纳者”，没有或很少得到金钱礼物的孩子被称�
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